很多人在挑重疾险的时候，容易被各种“加油包”、“额外赔”晃了眼。其实这些东西到底有没有用，得看你自己需不需要。

像有些产品会提供恶性肿瘤或者心脑血管疾病的二次赔付选项，听起来挺诱人，毕竟这两类病在重疾里占比确实不低。如果你家里有长辈得过这类病，或者自己平时体检指标有点小异常，心里不踏实，那加上这些责任确实能多一层兜底。

但别忘了，保障加多了，保费也跟着涨。我见过不少朋友，为了追求“全能”，把能选的都选上，结果每年交的钱比预期高出一大截，最后反而因为压力大想退保。这就有点本末倒置了。

所以我的建议是，先看看基础保额够不够。如果基础保额只有二三十万，那优先把基础部分做足，比什么都强。至于那些可选责任，更像是“锦上添花”。

怎么判断要不要加？你可以问问自己：

这笔额外的保费，会不会影响当下的生活质量？

家族里有没有明确的高发疾病史？

现有的医保和商业医疗险，能不能覆盖掉大部分治疗开销？

如果答案是比较犹豫，那不妨先放一放。保险这东西，不是一次性买卖，以后觉得需要了，虽然加不了可选责任，但可以通过加保或者配置其他产品来补充。水滴保保险攻略里也有不少关于如何平衡预算和保障的文章，没事可以翻翻，至少能帮你理清思路，不被销售话术带着跑。