很多人买保终身的重疾险时，心里都嘀咕过这么一件事：要是这辈子没得大病，最后人走了，这钱是不是就打水漂了？

其实这事儿不能一概而论，全看你当初签的那份合同里，有没有把“身故保障”给包进去。

咱们把情况拆开来看。

如果这份重疾险是带了身故责任的（也就是大家常说的储蓄型重疾险），那它相当于给你上了双重锁。在等待期过后，要么是你不幸确诊了合同约定的重大疾病，保险公司赔你一笔钱；要么就是没等到重疾发生，人先走了，这时候保险公司也会按照约定，把保额赔给你的受益人。也就是说，这笔钱迟早是能拿回来的，只是名目不同。

但如果你买的是那种纯粹的、只保重大疾病的消费型产品，情况就不一样了。这类产品主打一个“杠杆高、保费低”，它的核心任务就是防范大病风险。如果被保险人在保障期间内没有发生重疾理赔，最后因身故离世，合同通常会终止。这时候能不能拿到钱，得看具体条款：有的可能会退还保单的现金价值，有的可能在特定条件下退还已交保费，但绝大多数情况下，是不会直接赔付基本保额的。

我寻思了一下，这其实就是大家在“保疾病”和“保身故”之间做的权衡。带身故责任的，保费肯定贵不少，毕竟保险公司最终肯定要掏这笔钱；不带身故责任的，便宜是便宜，但要是没得病就走了，确实会让人觉得“亏了点”。

所以，别光盯着“保终身”这三个字。在水滴保官网首页挑产品的时候，一定要翻开条款看一眼“保险责任”那一栏。看看它是只保重疾，还是重疾和身故二选一赔付，亦或是两者都能独立赔付。搞清楚这个，你才知道这钱到底花在哪了。