很多人觉得我有社保了，或者我身体好不用买，那普通人到底有没有必要买商业保险呢？
我的答案是：非常有必要，尤其是普通家庭，因为普通人抗风险能力最弱。
大家可以想想，富人如果生病了，大不了拿出几十万治病，人家存款多，不伤筋动骨。但普通人呢？攒个十万二十万可能要十年八年，一场大病下来，不仅积蓄清零，还可能要卖房卖车、到处借钱。这时候如果有商业保险，情况就完全不一样了。
社保确实好，但社保只是保底。社保有起付线、封顶线，还有医保目录限制。很多大病需要用的进口药、靶向药、ICU里的自费器材，社保都是不报的。我之前看到个数据，说癌症治疗中自费药的比例能占到一半以上，这部分钱就得靠商业医疗险来兜底。一年几百块钱的百万医疗险，能报销几百万的住院费，这不香吗？想了解具体怎么配置，可以看看水滴保保险攻略。
除了医疗费，还有收入损失。生病了不能上班，工资没了，但房贷车贷还得还，孩子还得上学，老人还要赡养。这时候如果有重疾险，确诊了直接赔付几十万现金，这笔钱不仅能治病，还能维持家庭正常生活，这就是重疾险的意义。如果是家庭顶梁柱不幸身故，定期寿险赔的钱还能帮着把房贷还完，不至于让家人流落街头。
所以，普通人不仅需要买商业保险，还要买对。几百块的医疗险防大病，几百块的意外险防意外，如果预算充足再配个重疾险和定期寿险。这叫花小钱办大事，用确定的保费去转移不确定的巨大风险，非常有必要。