同样是给孩子买50万保额的重疾险，有的家长花了不到一千，有的花了一千大几。

这钱差哪儿去了？

先说清楚一件事：少儿重疾险的保费可不是拍脑袋定的，它由好几块“拼图”组成，少一块都不行。

年龄，这个最直接。同样的保障，0岁宝宝和七八岁孩子保费能差出一截。年纪越小，身体底子相对好，发病概率低，保险公司给出的费率往往更友好。

性别也会插一脚。男孩和女孩的费率通常不一样——不是歧视，是精算层面的数据差异。所以你拿男宝的保费去跟女宝比，基本属于无效对比。

保额就是那道硬坎。50万和80万，年保费肯定不在一个档次。你要保得多，自然要交得多，这没什么好解释的。

保障期限也很关键。保30年和保终身，走的是两条完全不同的路。保30年的方案保费压力小很多，适合预算有限的家庭；保终身听着踏实，但年保费会往上蹿。

附加责任是个放大器。重症多次赔、恶性肿瘤扩展保险金这些可选保障，加上之后保费会明显上浮。有些家长觉得“都加上更安心”，结果一看账单，又开始怀疑人生。

所以别再问“为什么我的保费比别人贵”了——先看看自己的方案里都装了哪些东西。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。