很多人听到“大病险”和“重疾险”，第一反应是：这不都是保大病的吗？有啥区别？

其实差别挺大的，甚至可以说，它们压根就不是一类东西。

大病险，全称通常是“城乡居民大病保险”，它其实是咱们基本医保的一部分。只要你交了居民医保，就自动有了这个保障，不用单独掏钱买。它的逻辑很简单：你生病住院，基本医保报完以后，自己掏的钱如果超过了一定标准（比如当地上年人均可支配收入），大病险接着给你报一部分。它是“报销型”的，花多少报多少，而且只能用来抵扣医疗费。

重疾险就不一样了。它是正儿八经的商业保险，得你自己去挑、去买。它保的不只是那二十几种大病，现在好的产品连轻症、中症都管，病种能到上百种。最关键的是，重疾险是“给付型”的。只要确诊了合同里写的病，保险公司就直接打一笔钱给你。这笔钱你爱怎么花怎么花，治病、请护工、还房贷，或者干脆拿来当生病期间的工资补贴，都没人管。

所以你看，大病险是兜底的，解决的是“看病贵”的问题；重疾险是救急的，解决的是“生病后没钱生活”的问题。

我寻思了一下，光靠大病险肯定不够，毕竟它报销有上限，而且很多进口药、康复费它不管。但只买重疾险也有风险，万一没达到重疾标准，或者治疗费远超保额呢？

最稳妥的办法，其实是两个都要有。先确保医保和大病险别断缴，这是国家给的福利；再根据自己的预算，配一份合适的重疾险，把收入损失和康复费用这块补上。具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些比较实用的筛选思路。