很多人买医疗险之前，心里都打着小算盘：万一真住院了，这保险能不能用上？说实话，免赔额这个概念要是不搞清楚，很容易出现"我明明买了医疗险，怎么还不能报销"的尴尬。

免赔额，简单理解就是保险公司开始掏钱之前，你自己要先扛的那部分。举个例子，住院花了8000元，免赔额是5000元，那保险公司只报销剩下的3000元。所以免赔额越低，我们自己掏的钱就越少。

肺常好长期医疗险的免赔额设置挺有意思的：一般医疗的年免赔额是5000元，重疾医疗是0免赔。啥意思呢？就是普通住院（比如肺炎、阑尾炎手术这类），每年需要先自己承担5000元，超出的部分才能报销；而确诊合同约定的重疾（比如恶性肿瘤-重度），直接就能报销，花多少报多少，没有门槛。

这样设计其实挺贴合实际的。日常小病住院，花个七八千甚至上万的情况并不少见，5000元的免赔额意味着很多中等费用的住院都能用上这份保险，不像那些1万元免赔的产品，可能住了院还摸不着报销的边。至于重疾0免赔，那就更好理解了——大病来袭，本就够让人焦头烂额，经济上的压力能少一分是一分。

当然，免赔额的具体计算要以合同条款约定为准。建议投保前把产品条款看清楚，搞明白一般医疗和重疾医疗分别对应哪些情况。有任何疑问，也可以直接咨询水滴保客服，我们会帮你把细节捋清楚。想了解更多医疗险配置思路，可以看看水滴保保险攻略。