很多人一听到“消费型”三个字，心里就犯嘀咕：这钱是不是花出去就打水漂了？
其实吧，这种担心挺正常的。毕竟咱们花钱买东西，总希望有点回响。但保险这东西，它买的是一份安心，或者说，是一份风险转移的权利。
消费型保险最大的特点，就是“纯粹”。你交保费，保险公司承担风险。如果在保障期内出险了，按合同赔；如果平平安安过完了保障期，保费就不退了。听起来好像有点亏？但你想想，一年几百块，能撬动几十上百万的保额，这笔杠杆其实挺划算的。这就好比你给车买车险，一年没出事故，保费也不会退给你，但那份保障是实实在在存在的。
相比之下，带返还功能的保险，也就是大家常说的储蓄型或返还型，保费通常要贵不少。多出来的这部分钱，其实是保险公司拿去投资了，等到约定时间再连本带利（或者只是本金）还给你。这对于有强制储蓄需求的朋友来说，是个选择，但对于预算有限、只想先把保障做足的人来说，压力确实不小。
我寻思了一下，大部分普通人买保险，核心诉求还是“兜底”。万一真有个头疼脑热或者大点的变故，手里有笔钱能应急，这才是保险的初衷。所以，如果你更看重当下的保障力度，不想被高额保费绑住手脚，消费型保险其实是个很务实的选择。
不过，有个事儿得特别提个醒。消费型保险，尤其是那种一年期的短期险，续保是个大问题。很多产品是不保证续保的。什么意思呢？就是今年你买了，明年想接着买，保险公司得重新审核。要是这一年里你身体出了点小毛病，或者已经理赔过了，人家有权拒绝你继续投保。这时候你就尴尬了，想买买不进，之前的保障也断了。
所以，看产品的时候，别光盯着保费便宜，还得睁大眼睛看看“续保条件”。如果是长期消费型重疾险，一般签了合同就能保几十年，这点倒是不用太担心；但如果是百万医疗险这类短期险，一定要看清楚是不是“保证续保”，以及保证续保多少年。具体以保险合同为准，这点千万别含糊。
你要是拿不准自己适合哪种，或者想看看不同产品的细节，可以去水滴保保险攻略里转转，里面有不少关于险种配置的思路，说不定能帮你理清头绪。