前两天有朋友问我，说看到两款少儿重疾险的宣传，一款说保额上限高，另一款说疾病种类多，问我到底该信谁的。

说实话，这问题挺不好回答的。

保额这东西，不是随便写个数字就能用的。按照监管规定，未成年人的身故保额有限制——10岁以下最多20万，10到17岁最多50万。而且每家保险公司的核保规则不一样，线上投保和线下投保能买到的最高保额也可能不同。你看到的那个“多20万”，得先搞清楚是在什么条件下、哪个版本的产品、哪个投保渠道得出的结论，不然真没什么参考价值。

再说疾病种类。现在少儿重疾险产品挺多的，重疾病种数量从一百种出头到一百三十多种都有。但老实讲，数量真的不是关键。举个不一定恰当的例子——一百种罕见病堆在一起，不如几种高发少儿重疾实在。真正要看的，是少儿特定疾病有没有额外赔、罕见病有没有覆盖、赔付比例是多少、有没有间隔期要求这些。

所以啊，与其纠结哪款保额更高、病种更多，不如先想清楚自己家孩子的情况：你担心的大病是哪几种？预算大概在什么范围？孩子身体情况投保时要不要做健康告知？把这些捋顺了，再去看具体产品条款，心里才有底。

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