在邮政银行网点或者APP上，大家经常会看到一些“既能存钱又有保障”的人寿保险产品。这种通过银行渠道销售的保险，业内常称为“银保产品”。
很多人第一反应是：这是邮政自己出的保险吗？其实不是。邮政银行作为代理方，销售的是合作保险公司（如中邮人寿、人保寿险等）的产品。我们水滴保在提供保险咨询服务时，也常遇到用户混淆银行代销保险和银行存款的区别。
这类产品最大的特点确实是“双重属性”。一方面，它提供身故、全残等基础人身保障；另一方面，它具有一定的储蓄或理财功能，比如增额终身寿险或年金险，主打资金的长期保值增值。对于手里有闲钱、希望强制储蓄且对流动性要求不高的朋友来说，这算是一个不错的配置选项。
但这里有个坑得避开：别把它当成定期存款。银行存款受存款保险条例保护，50万以内本息全额赔付，而银保产品是保险合同，收益往往是不确定的（分红险看分红实现率，万能险看结算利率），而且提前退保可能会有损失，只能退回现金价值，这在投保头几年通常低于已交保费。
如果你正考虑入手，建议先问清楚三个问题：这笔钱多久不用？保障责任具体保什么？中途急用钱退保能拿回多少？搞清楚这些，再决定要不要把这部分资金锁定在保险里。如果想对比更多不同类型的保险产品，也可以去水滴保保险攻略看看其他配置思路。