给小宝贝挑保险，很多新手爸妈容易犯难：种类那么多，到底该先买哪个？

其实逻辑很简单，咱们得跟着孩子的风险点走。宝宝年纪小，免疫系统还在“升级打怪”中，磕磕碰碰、发烧感冒是常事。所以，保障的优先级应该是：先解决高频的小风险，再防范低频的大风险。

第一步，先把国家给的福利领了。少儿医保（也就是居民医保）是基础中的基础，不管身体咋样都能参保，报销比例也实在。这层底兜住了，后面商业保险的压力会小很多。

第二步，意外险不能少。孩子活泼好动，学步期摔个跟头、被烫着碰着，概率真不低。意外险很便宜，主要看意外医疗的报销额度和范围。选那种不限社保、免赔额低的产品，平时去门诊处理个小伤口也能用上。

第三步，医疗险和重疾险搭配着来。医疗险是“报销型”的，住院花了多少报多少，用来应对大额医疗费；重疾险是“给付型”的，确诊合同约定的重疾直接赔一笔钱。这笔钱不光是治病，更是为了弥补家长请假陪护期间的收入损失，或者用于后续的康复营养。

关于重疾险保额，业内一般建议至少30万起步，如果预算允许，50万会更从容些。毕竟现在医疗技术进步快，治疗手段多，但费用也跟着水涨船高。

最后啰嗦一句，给孩子买保险前，家长自己的保障也得配齐。毕竟大人才是孩子最稳的靠山。如果想系统了解怎么搭配，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多针对家庭不同阶段的配置思路，挺实用的。