宝宝出生后，很多家长恨不得把所有保障都配齐。我见过太多人上来就问“哪个产品最好”，结果花了不少钱，保障却没做对。这里有个扎心的问题：你以为在保护孩子，实际上可能正在踩坑。

最常见的两个误区。有人觉得保额越高越好，其实还真不是。拿意外险来说，未成年人身故赔付有监管上限，10岁以下最多赔20万，10到17岁最多50万。你买再高的保额，超出这部分也拿不到——当然，这本意是保护未成年人，别往歪了想。还有人觉得买了保险就能赔，这可真不一定，医疗险的报销范围差异很大，有的只管住院，有的连特定门诊都能报，有的……啥都不报。你说气人不气人？

所以回到正题：给宝宝买保险，应该先保什么？

宝宝小时候，抵抗力弱，三天两头跑医院太正常了。住院一次，少则几千，多则上万。再遇上重大疾病，那更是天文数字。重疾险呢，主要解决的就是万一出大事，钱从哪来的问题——治疗费、康复费、家长请假照顾的收入损失，都指望它。但这里有个问题，保额定多少合适？不是拍脑袋想的，是看你家那边的医疗水平和实际开销。网上说的30万、50万，那是参考值，别当圣旨。

意外险更不能省。小朋友磕磕碰碰太常见了，意外医疗费用报销是刚需。挑的时候重点看三样：保障范围（是不是你担心的那类意外）、免赔额（越低越好）、赔付比例（当然越高越好）。

配置顺序的话，我的建议是：先医疗险，再意外险，预算充足再补重疾险。预算紧张就先保眼前，别一上来就想把保障一步到位。

想看更详细的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。