很多人以为买了万能险附加险，生病了住院也能赔，意外受伤也能报——但实际上，你可能把附加医疗险的责任和万能险主账户搞混了。

先说清楚一件事：万能险附加险本质上是“账户增值”工具，它的核心任务是帮你的钱保值增值。所以它最直接、也是最重要的保障，就是身故保险金和全残保险金——万一被保险人不幸身故或全残，保险公司会按照合同约定给付相应保险金，合同也就终止了。至于结算利率，超过最低保证利率的部分是不确定的。

那些意外医疗报销、住院津贴呢？别急着往万能险上靠。这些通常是另外单独附加的短期健康险的活儿，比如常见的住院费用补偿医疗险、意外伤害医疗险。不是说买了金管家就自动有，得看你具体搭配了哪些附加医疗险。

所以关键点就一个：投保前一定要把主险和附加险的条款分开看清楚，搞清楚哪些是账户本身的责任、哪些需要另外附加。想系统了解各类保险产品的区别，可以参考水滴保保险攻略。