最近刷到好多帖子问“车险到底买哪几个”，底下评论区那叫一个热闹——有人说三者必须100万起步，有人说车损险早就没必要单独买了。
我就奇了怪了，车险这东西难道不是因人而异的吗？
说实话，买车险这事真的没有标准答案。你要是在乎的不是“哪种最划算”，而是“哪种最适合我”，那咱们就好好聊聊。
先说交强险。这个是国家强制的，没得选。现在有责总限额是20万——死亡伤残18万、医疗费用1.8万、财产损失2000块。说实话，20万放在现在的交通事故赔偿里，真的只是杯水车薪。所以交强险只是打底，真正的防护还得靠商业险。
商业险这块，第三者责任险和车损险是核心。
三者险保额选多少？我建议至少200万起步。为啥？你想想，路上跑的那些豪华品牌，碰一下三者额度不够的话就得自掏腰包。当然，具体选多少还得看你所在城市的交通情况和自己的驾驶习惯。
车损险呢？这里有个很多人不知道的变化——2020年车险综合改革之后，车损险的主险已经包含了盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等责任。也就是说，现在买一份车损险，实际上覆盖的风险比之前多多了，不用再单独加那些附加险。
但是！重点来了——车龄不同，配置思路完全不一样。
新车或者说车价比较高的车，车损险肯定要买，而且建议保额往高了走，毕竟修一下真不便宜。但是对于那些车龄七八年往上的老车，或者本身就是买来练手的低价车，车损险的性价比就没那么高了。这时候把三者险保额做足就行，车损险可以根据实际情况权衡。
至于投保渠道，网上买确实方便，价格也透明。但我寻思了一下，水滴保这种平台的优势不只是“便宜”，更重要的是能直接对比多家方案，省得你一家一家跑。不过话说回来，不管在哪儿买，核心都是先把险种配置想清楚。
总结一下吧：交强险打底、三者险做足、车损险看车况。具体怎么搭配，真的得结合自己的车龄、车价和用车环境来定。别被“全险”两个字绑架，也没必要一味追求最低价，适合的才是对的。