买重疾险时，保障期限选多久确实是个让人纠结的问题。有人觉得保到70岁就够了，毕竟那时候孩子也大了，房贷也还得差不多了；也有人担心，万一活到80、90岁生病怎么办？
其实，市面上常见的重疾险保障期限大概就这几种：保至70岁、保至80岁、保20年或30年这种固定期限，以及保终身。
保至70岁或者80岁，属于“定期”的一种特殊形式。这种选择最大的好处就是便宜。同样的保额，保到70岁的保费可能只有保终身的一半甚至更低。对于刚工作不久、手头紧的年轻人，或者家庭责任主要集中在中年阶段的人来说，这是个不错的折中方案。它覆盖了人生责任最重、重疾发生率开始攀升的阶段。但有个现实问题你得想清楚：如果平平安安到了70岁，合同就结束了。这时候你想再买新的重疾险，不仅价格贵得离谱，还可能因为身体小毛病被拒保。这就好比开车，保险到期了，车还在开，风险却没人兜底了。
至于保20年或30年这种纯定期重疾险，更适合特定阶段的过渡。比如你预计未来10年收入会大幅增长，或者只是想在孩子成年前给自己加一道高额防线。它的杠杆极高，用很少的钱就能撬动很高的保额。但同样面临期满后续保难的问题。
终身保障呢，顾名思义，保一辈子。只要人还在，确诊合同约定的重疾就能赔。它最大的优势是“确定性”，不用担心老了以后没保障。而且很多终身重疾险带有现金价值，长期来看也算是一种资产积累。当然，代价就是贵。保费高出一大截，对当下的现金流要求更高。
所以，怎么选？我寻思了一下，核心还是看你的钱包厚度和你对未来的预期。如果预算实在有限，先买个保至70岁的，把当下的风险兜住，等以后有钱了再加保终身，也是一种策略。如果预算充足，直接上终身，省心省力，一步到位。毕竟，谁也不能保证自己70岁以后就一定健康无恙，对吧？
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