很多家长在给孩子挑保险时，看到“门急诊”三个字就觉得踏实，毕竟孩子磕磕碰碰、感冒发烧是常事。但如果孩子之前有过比较严重的病史，比如心肌梗死（虽然这在儿童中相对少见，但确实存在先天性或后天因素导致的情况），再想买这类保险，心里难免打鼓：还能买吗？买了能赔吗？
这事儿不能一概而论，得拆开看。
首先，投保时的“健康告知”是道坎。买保险不是去超市买东西，拿起来就能走。保险公司会问一堆健康问题，其中就包括有没有患过心脏病、心肌炎或者做过心脏手术等。如果孩子在投保前已经确诊过心肌梗死，这就是典型的“既往症”。
这时候，如果你没告诉保险公司，直接勾选了“否”，那后续万一因为心脏问题或者相关并发症去门诊看病，保险公司查出来病历，大概率是会拒赔的，甚至可能连保费都不退。这真不是保险公司抠门，而是合同里白纸黑字写着的诚信原则。
那如果如实告知了呢？
结果可能有几种：
一种是直接拒保。毕竟心肌梗死属于比较严重的心脏疾病，复发风险或者遗留问题的可能性存在，保险公司为了控制风险，可能会选择不承保。
另一种是除外承保。也就是说，保险公司同意卖给你这份保险，但是明确约定：以后因为心脏疾病及其并发症产生的医疗费用，我们不赔；但其他的，比如摔伤、肺炎、肠胃炎等，照样赔。
还有一种比较少见的情况，就是如果孩子的病情非常轻微，已经完全治愈且经过长时间观察没有后遗症，提供了完整的复查报告，有可能通过智能核保或者人工核保的标准体承保。但这需要具体的病历资料支持，咱们普通人很难自己判断，最好走核保流程试试。
另外，还得看具体产品的条款。有些少儿门急诊险对“既往症”的定义很宽泛，只要是投保前存在的疾病，不管治没治好，都不在保障范围内。所以，别光看广告上说“感冒发烧都能报”，得翻翻条款里的“责任免除”部分。
我寻思了一下，如果孩子确实有这种复杂病史，硬买普通的门急诊险可能意义不大，要么被拒，要么被除外。这时候，或许可以看看有没有专门针对非标体或者既往症人群的医疗险，虽然选择少点，但至少能有个兜底。或者，先把医保用好，医保对既往症是没有歧视的。
总之，别抱侥幸心理去隐瞒。如实告知，能买就买，不能买就换产品，或者接受除外责任。毕竟，保险是为了转移风险，不是为了制造新的纠纷。如果你对怎么填健康告知拿不准，可以去水滴保保险服务问问专业的顾问，让他们帮你看看病历和核保要求，这样更稳妥。