前几天看到一则新闻，一位在外打工的中年男性因突发心梗去世。家里刚买了房，每月还着六千多的房贷，孩子还在上小学。他是全家唯一的经济来源。
妻子整理遗物时翻出一份意外险保单，咨询理赔时被告知：心梗属于疾病，不在意外险保障范围。
这个故事听起来残忍，但类似的悲剧每天都在发生。意外险名字里带个“险”字，很多人觉得买了就能保命、保身后。但实际上，意外险只管“意外”这两字——外来的、突发的、非疾病的原因造成的才赔。摔伤、车祸这些当然赔，可要是疾病发作、人没了，不好意思，意外险不认。
定期寿险就不一样了。它不挑原因，不区分是意外还是疾病或者自然身故（合同约定的免责情形除外），只要人不在了，就按当初说好的保额一次性打给家人。这笔钱可以用来还房贷、维持日常生活开销、支付孩子教育费用。说白了，定期寿险解决的是一个很现实的问题：当家里赚钱的那个人不在了，剩下的家人怎么活下去。
有人可能会想，我都买了意外险了，还有必要买定期寿险吗？这就像问“我已经买了医疗险，还需要重疾险吗”一样——不同的保险解决不同的问题。意外险和定期寿险的保障范围几乎没有重叠，前者保的是“意外”，后者保的是“命”。两个都配上，家庭财务的安全网才算是完整。
特别是家里有房贷、孩子还小、主要靠一个人挣钱的朋友，定期寿险几乎是标配。一年几百块的保费，撬动的却是几十万甚至上百万的保障，真出了事，至少能让家人少为钱发愁。
配置保险这事儿，说复杂也复杂，说简单也简单。重要的是搞清楚自己最担心什么风险，然后找到对应的产品对症下药。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。