给孩子买重疾险的时候，很多家长都会卡在“可选保障”这一关。

主险保障什么，清清楚楚写在那里，大病种类、赔付次数，一目了然。可一旦看到“是否加疾病关爱金”“要不要勾选癌症多次赔”这些问题，就有点懵了——加吧，怕多花钱；不加吧，又怕保障不够用。

说实话，这道选择题没有标准答案，但确实有一些思路可以参考。

先说疾病关爱金。

这玩意儿的作用简单理解就是：在孩子成长阶段，万一遇到重疾，能多拿一笔钱。比如基础保额50万，加了这个责任，可能在前三十年赔到手七八十万。具体比例嘛，不同产品条款不一样，你得看自己那份合同怎么写的。

它适合什么人？如果你预算还算宽裕，又特别在意孩子成家立业前这段“黄金保障期”的赔付力度，加它挺值当的。毕竟孩子年纪小的时候费率也低，同样的钱能撬动更高的保额。

再说癌症多次赔。

恶性肿瘤这东西有时候挺难缠的，手术切了、化疗做了，过几年复发的案例并不少见。普通重疾险赔完一次合同就基本结束了，有这个额外赔付责任，至少能多一两次获赔的机会。

但这里有个细节——不是所有产品都把“持续、复发、转移、新发”四种情况全包进去的，有的可能只保其中几种。所以你要是决定加上，一定要把条款里这一块看仔细了。

那到底怎么选？

看三样东西：钱包、孩子身体情况、家族病史。

预算紧张的情况下，优先把主险保额做充足，别为了加一堆可选责任牺牲了基本保额。孩子如果早产、体检有些小异常，也不影响选这些可选保障，关键是要做好健康告知，如实填写就行。家族里有癌症史的，癌症多次赔的意义就相对大一些。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。