很多人看到“0免赔”这几个字就心动了，觉得看病不花钱，多爽。但实际上，保险公司不是慈善机构，羊毛出在羊身上，这个“0免赔”是有代价的。
所谓的免赔额，就是保险公司不赔的那部分钱。比如常见的百万医疗险有1万免赔额，你住院花了8000元，没超过1万，保险公司一分不赔；要是花了3万，扣掉1万免赔额，剩下的2万才按比例报销。而0免赔额的产品，理论上花多少报多少（当然还得看合同约定的赔付比例和限额），理赔门槛确实低了很多。
但问题来了，保费也水涨船高。普通带1万免赔额的百万医疗险，30岁左右的人买，一年大概两三百块；换成0免赔的，价格可能直接翻倍，甚至更高。为啥？因为小额理赔的概率太大了。感冒发烧住个院、做个小手术，这些花费往往就在几千到一万之间，以前够不着免赔额不用赔，现在都得赔。保险公司为了覆盖这些高频的小额支出，只能把保费提上去。
所以，0免赔额医疗险到底值不值得买？得看你自己的情况。
如果你身体底子好，几年都不去一次医院，那买0免赔的纯属浪费钱，不如选个带免赔额的，把保费省下来。但如果你体质比较弱，或者家里有老人小孩，经常有些小病小痛需要住院，那0免赔的产品实用性就强很多，毕竟能实实在在拿到赔款。
另外，别光盯着“0免赔”看。有些产品虽然0免赔，但报销比例可能只有60%或者80%，或者有单项限额。你得综合看保障责任、报销条件，看看是不是真的划算。有时候，一个保障全面、续保稳定的1万免赔产品，可能比一个0免赔但限制多多的产品更靠谱。
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