如果有一天，家庭经济支柱突然不在了——这不是在吓你，就是在认真讨论一个真实存在的风险。你有没有想过，这种极端情况下，家里的日常开销从哪来？孩子的学费还要不要交？父母的养老怎么办？还有那笔房贷，是不是还得继续还？
定期寿险就是来解决这个问题的。它不像医疗险那样管看病，也不像重疾险那样管大病，它就管一件事：如果被保险人不幸离世或者全残，保险公司赔一笔钱给家人。这笔钱不是为了让你走的人安心，而是让留下来的人能够继续好好生活。
说起来很简单，但真正让人犯难的是：到底要买多少保额才算够？
核心思路就一句话——算清楚"家庭责任"。就是假设极端风险真的发生，家里需要多少钱才能维持正常运转？主要包括：日常生活的基本开销、孩子的教育费用、父母的赡养费用、还没还清的房贷车贷，以及如果配偶的收入会受影响，还要考虑这部分损失。把这些加在一起，大概就是你的保额下限。
但这里有个很现实的问题：保额越高，保费越贵。你算出来的数字可能很大，但实际能承受的预算有限。所以这个时候需要在保障需求和支付能力之间找平衡，保费支出不能影响正常生活。
另外，保险公司对定期寿险的最高保额有限制，通常与被保险人的年收入挂钩，不同公司的具体倍数不同，需要逐一咨询。如果保障期限较长，还可以适当上浮保额来抵消未来货币贬值的影响。
人的一辈子，责任是动态变化的。刚结婚、刚买房的时候，上有老下有小还有贷款，这时候责任最重；等孩子长大、房贷还清，肩膀上的担子就轻多了；到了50岁以后，如果孩子已经独立、房贷也清了，定期寿险的必要性就相对下降了。
保额的确定，就是要在"算出来的理论值"和"实际能承受的支出"之间找到平衡点。既不要算出个天文数字把自己吓到，也不要为了省钱让保障形同虚设。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。