很多人纠结这类普惠型医疗险到底选哪个，其实核心差别就在“既往症”怎么赔。

咱们先说市面上常见的全国版惠民保或者城惠保。这产品门槛低，但条款里写得比较死，大多数情况下，投保前已经患有的疾病（也就是既往症）产生的医疗费，它是不报销的。不管你是高血压还是以前做过手术，只要是投保前就有的毛病，后续因此住院花钱，大概率得自己掏腰包。

再看另一类产品，比如众安旗下的“众民保·普惠百万医疗险”或者部分版本的普惠保，它的态度就稍微“宽容”一点。它不是所有既往症都不管，而是划了个圈，只把肿瘤、肝肾疾病、心脑血管及糖脂代谢疾病、肺部疾病等5类重大疾病列为免责范围。也就是说，如果你只是有些小毛病，比如普通的胃炎或者轻微的外伤史，不在那5类大病里，投保后产生的相关费用还是有希望报销的。

我寻思了一下，这俩怎么选其实挺简单。身体底子好，没啥大毛病的，真别盯着这些惠民保看，直接去水滴保保险攻略里挑款正经的百万医疗险，保障更全，报销比例也高，免赔额虽然有一万，但真用上能省不少心。

但如果身体已经有了一些状况，尤其是那5类大病风险较高的，或者年龄太大买不了普通医疗险的，这种只除外重大既往症的产品，确实能兜个底。不过记住啊，买之前一定要如实告知健康状况，别抱侥幸心理，不然理赔时扯皮更麻烦。具体哪5类病算重大既往症，还得翻翻保险合同里的白纸黑字，以条款为准。