上周有个朋友跟我吐槽，说给55岁的妈买了个重疾险，一年交八千多，交了三年一看现金价值——好家伙，还没交的多。"这钱要是存银行，利息都比他强。"他那语气，就是单纯的，就是想吐槽。
给老人买保险这事吧，说难听点就是处处是坑，但说回来又不是完全不能买，关键得搞清楚三个险种到底在解决什么问题。
医疗险这东西，本质上是报销型——你花了多少医疗费，按规则给你报回来。老年人买它主要图一个：不管是大病住院还是意外摔伤，至少别让积蓄清零。 现在市面上部分百万医疗险能保证续保20年，这点对老人特别重要，因为谁也不知道明年身体会咋样。当然，前提是你得通过健康告知，老人的体检记录里但凡有几个异常项，核保结论可能就是"除外"甚至拒保。
那防癌险呢？说白了就是医疗险的"精简版"，只保癌症相关的治疗费用。听着范围小了，但架不住癌症在老年人重疾里占比高啊，而且防癌险的健康告知普遍比普通医疗险宽松——像有三高、糖尿病的老人家，医疗险大概率买不了，但防癌险说不定还能上车。部分防癌医疗险还支持终身保证续保，签了合同就不用担心产品下架。
至于重疾险，我一直觉得老年人买它需要勇气。为啥？你想想，保费倒挂是大概率事件——交进去的钱比保额还多，这账怎么算都不划算。更别提健康告知那关本身就卡得严，老人家多少都有点基础病，核保结论能不能标体都不一定。当然，如果老人年龄不算太大、预算也充裕，重疾险作为收入补偿或者康复费用补充，逻辑上还是成立的。
说到底，给老人选保险就三件事：钱包扛不扛得住、身体过不过得了健康告知、产品续保稳不稳。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
哦对了，还有个事得提醒——投保的时候健康告知千万别隐瞒。你以为保险公司查不出来？真到理赔那一步，病历、调取体检记录，分分钟给你翻出来。到时候钱没赔到，保费也打了水漂，那才叫亏大了。