到了40岁这个坎儿，身体确实不如以前抗造了，这时候想买份重疾险，看着“保到70岁”和“保终身”两个选项，心里难免打鼓：到底哪个才不亏？

其实这事儿真没标准答案，全看你的钱包厚度和对未来的预期。

咱们先聊聊保到70岁的方案。这玩意儿最大的好处就是便宜。你想啊，同样的保额，保到70岁的保费通常比保终身的要低不少。对于大多数家庭来说，这个价格压力不算太大。而且，70岁之前恰恰是重疾的高发期，把这段最危险的时间覆盖住，基础保障算是有了。如果手头紧，与其为了凑个“终身”的名头去买个二三十万保额的产品，不如先把保额做足。毕竟真出事了，赔款够不够用才是硬道理。

那保终身的优势在哪呢？省心。一辈子都有保障，不用担心70岁以后“裸奔”。当然，代价也不小，保费通常会比保到70岁的贵上不少。如果你预算充足，不想以后还得操心补充保障的事，那直接一步到位买终身也挺好。

我个人的建议是，别被“终身”两个字迷了眼。如果预算实在有限，就先买保到70岁的，把保额做到50万甚至更高，同时别忘了配上百万医疗险和意外险。等以后收入涨了，或者手头宽裕了，再考虑加一份保终身的重疾险作为补充。千万别为了追求保障期限而牺牲保额，那样本末倒置了。

具体怎么选，还得结合自己的实际情况。如果你想了解更多关于不同年龄段如何配置保险的细节，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的干货。