身边不少朋友一过40岁，突然开始认真考虑重疾险。但真正开始研究产品的时候，往往被一个问题卡住：保到70岁和保终身，到底差多少钱？

说实话，这道选择题没有标准答案，但有清晰的逻辑。

保费差异的幅度，比很多人想象的要大。市面上常见的成人重疾险产品里，50万保额、20年缴费、含轻症和中症保费豁免的基础方案下，40岁投保人的保费情况大概是这个样子：保至70岁每年大概在6000-7000元区间，而保终身往往要再高出一大截，整体算下来涨幅通常在30%-50%之间，少数产品或特定情况下可能更高。

这里有个细节很多人容易忽略——男女保费不一样。女性平均寿命更长，重疾发生概率的分布模式也不同，所以同年龄段、同产品的保费会有差异。

所以问题来了：多出来的这笔钱，值不值得花？

回到你的实际需求。如果手头预算确实紧张，又想把有限的保费花在刀刃上，先保到70岁是个务实选择。70岁之前恰恰是重疾发生率相对较高的年龄段，这个阶段有保障，心里踏实不少。等以后经济宽裕了，再考虑加保或者延长保障期限。

但如果你希望拥有一份长期、稳定的保障，不想在70岁之后突然发现自己处于“裸奔”状态，保终身显然更符合预期。当然，这意味着现在就要承担更高的保费压力。

说到底，这不是一道算术题，而是一道关于你愿意为未来的确定性付多少代价的选择题。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。