你有没有这种感觉——手里有点余钱，想找个地方放，但银行理财收益越来越低，房子又买不起，股票基金又怕亏。

这时候分红型增额终身寿险可能会出现在你眼前。

别急着下单。先听我把这类产品掰开了说。

它到底是什么？

简单讲，它是一款终身寿险，保障内容包含身故责任，同时保额会“长大”——时间越久，基本保险金额越高。另外，它还有分红，听起来挺诱人。

市面上叫得出名字的，比如中邮悦享盈佳福享版终身寿险（分红型），就是这类。承保的是中邮人寿。

分红从哪里来？保险公司经营这款产品产生的可分配盈余，会按一定比例分给客户。但注意了——分红是不保证的。行情好的时候可能有，行情差的时候也可能为零。

所以，别被演示利率晃了眼。那不是承诺。

怎么判断一家保险公司靠不靠谱？

说到底，分红的多少跟保险公司的经营能力挂钩。股东背景、偿付能力、投资收益率、历史分红实现率……这些都可以查。

选平台也是一个道理。

正规持牌保险经纪平台会持有国家金融监督管理总局颁发的全国性保险经纪牌照，具备在全国范围内开展业务的资质。在这个基础上，再看平台有没有专业顾问团队，能不能把条款讲清楚。

那种上来就催你付款、什么都不问的，最好绕道。

投保前要想清楚的事

增额终身寿险流动性不如活期存款，提前退保可能有损失。投入这笔钱，最好是中长期不动的资金。

还有，它的本质是保险，不是纯理财产品。保障归保障，储蓄归储蓄。别指望一份保单解决所有问题。

如果健康状况有异常，投保时一定要如实告知。带病投保不如实告知，后续理赔大概率会出问题。最终能不能承保，由保险公司根据核保结论决定。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。