给娃买医疗险，家长最关心的往往就是：这玩意儿到底得花多少钱？

其实这个问题没有标准答案，就像你去菜市场买菜，买白菜和买进口车厘子，价格肯定不一样。少儿医疗险也是同理，从几十块到几千块的都有，关键看你选的是哪种“菜”。

咱们平时听得最多的，主要是两种：百万医疗险和小额医疗险。

百万医疗险主打一个“保大病”，保额动不动就几百万，但通常有1万左右的免赔额。也就是说，小病小痛它不管，真要是碰上需要花大钱住院的情况，它能帮你兜底。因为杠杆高，所以价格相对亲民。一般来说，6岁以上的孩子，一年可能也就两三百块钱；如果是0-5岁的宝宝，由于抵抗力弱，去医院频率高，保险公司风险成本高，保费会稍微贵点，大概在四五百到八百元之间。

小额医疗险则更像是“日常补丁”，门诊、住院的小额费用都能报，免赔额很低甚至为0。这种产品实用性强，孩子感冒发烧去趟医院能报销不少，但因为理赔概率大，保费自然也就水涨船高。一年下来，可能需要几百甚至上千元，具体还得看保额和保障范围。

除了产品类型，孩子的健康状况也是个重要因素。如果宝宝出生时有些小状况，或者既往有过住院记录，可能会面临加费承保甚至拒保的情况。这时候就别光盯着价格看了，能买进去才是硬道理。

另外，有没有社保（也就是少儿医保）对商业医疗险的价格也有影响。有社保的情况下，商业保险的费率通常会打个大折，毕竟国家已经帮咱们分担了一部分风险。所以我一直建议，先给孩子把国家的少儿医保配上，这是最基础的“入场券”，然后再考虑用商业医疗险去补充那些医保报不了的部分。

如果你拿不准自家孩子适合哪种，或者想了解更细致的保障责任，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，看看别人是怎么搭配的，心里有个谱再去选产品，不容易踩坑。