很多人买重疾险时最纠结的往往不是赔多少，而是保多久。是咬牙上个保终身的，求个心安？还是先买个保到70岁的，省点钱把保额做高点？

这事儿其实没标准答案，全看你兜里有多少钱，以及你更怕什么。

保终身的重疾险，好处就是“稳”。只要合同生效，不管活到多大，只要符合赔付条件就能赔。而且人年纪越大，得重疾的概率越高，保终身相当于把晚年那个高风险期也覆盖进去了。但代价也明显，保费贵。毕竟保险公司要把几十年的风险都算进去，价格自然下不来。

如果预算比较紧，或者刚工作不久，压力比较大，保定期的重疾险其实是个很务实的选择。比如保到60岁或70岁，这段时间正好是一个人扛着房贷、车贷、养娃压力的“责任高峰期”。万一这时候倒下，赔偿金能帮家里顶住。虽然过了保障期就没保障了，但至少在最需要的时候有了兜底。

我寻思了一下，其实不用非此即彼。要是觉得保终身太贵，保定期又不放心老了怎么办，可以折中一下：先买个保到70岁的，把当下的保额做足；等以后收入高了，再考虑加保或者补充一份长期的。

别光盯着保障期限看，保额够不够用才是关键。治病要钱，康复要钱，不上班没收入更要钱。如果为了保终身把保额压得很低，真出事了可能连住院费都不够，那这保险就有点本末倒置了。

所以，选之前先摸摸自己的钱包，再看看家里的担子有多重。想获取更多关于不同险种搭配的思路，也可以去水滴保保险攻略看看，里面有些配置逻辑挺实在的。