你有没有过这种经历——买了一份商业医疗险，结果去看个门诊，保险公司告诉你报不了？

别急着骂保险是骗人的，先看看你买的产品到底管什么。

很多人以为“医疗险”就是只要去医院花钱就能报，实际上完全不是这么回事。市面上的商业医疗险分好几种，每种产品的保障范围差别大了去了。

先说百万医疗险。这玩意儿名字听着霸气，保额动辄几百万，但它的主战场其实是住院医疗和特殊门诊。你普通的感冒发烧、头疼脑热去挂个门诊，想靠它报销？那基本没戏。不过呢，住院前后一段时间内的门急诊、特殊门诊（比如肾透析、癌症放化疗）还有门诊手术，这些它还是管的。所以买之前一定要看清楚，特殊门诊到底包不包括。

对了，有些产品把门诊责任做成附加险，你不主动勾选的话，主险默认是不包含的。这一点特别容易被忽略。

再说意外险。这个更简单，它里面的意外医疗只管因为意外去看的门诊。你要是疾病导致的门诊费用，对不起，不在它的职责范围内。

那有没有专门保疾病门诊的？有。门急诊医疗险就是干这个的，但保额通常比较低，主要适合覆盖日常小病花销，指望靠它应对大额医疗费就别想了。

高端医疗险倒是可以报销门诊，不过门诊属于它的附加福利，选了之后保费会贵不少，适合预算充足、对就医体验有要求的朋友。

另外提一句重疾险。这类产品是确诊即赔付的，跟你实际花了多少门诊费没半点关系，主要用来弥补生病后的收入损失。

说到底，商业保险的门诊报销不能一概而论。你得先弄清楚自己买的产品到底管什么，再结合平时的就医习惯和预算，选择真正适合自己的。条款一定要看仔细，不明白的地方最好问清楚再投保。

想继续了解各类产品的具体区别，可以参考水滴保保险攻略。