刷到两条重疾险广告，A款一年交一万二，B款只要六千——你第一反应是不是在想，B款是不是坑人的？

其实还真不一定。

保费差距大，往往是因为产品根本就不是一个“类型”。

最直观的一点：单次赔付和多次赔付的重疾险，保费能差出一大截。前者赔完一次合同就结束，后者能赔好几次。你想想，保障多了，保费自然往上走，这逻辑不难理解吧？

再就是疾病分不分组。分组的意思是，同一组里的疾病赔了，其他就不赔了；不分组的话，每种重疾都有机会单独赔。当然，不分组产品价格也会更高。

还有轻症、中症的覆盖情况。银保监会只规定了必保的3种轻症，但有的产品会额外加上几十种轻症、中症，甚至提高赔付比例——这些都会影响定价。

我之前看过一份资料，早年间有一款分组多次赔付的重疾险，30岁投保50万保额、年交保费大概在一万出头。这在当时其实算是正常水平，但放到现在跟一些高性价比的单次赔付产品对比，差距就显得很明显了。

所以判断一款重疾险“贵不贵”，不能光看数字，得先问自己：我想买的是什么类型的产品？

如果你预算有限，又想保额做足，那单次赔付、基础责任齐全的产品可能是更务实的选择。如果你担心理赔过一次之后再也买不了保险，那多次赔付的产品虽然贵一些，但安全感确实不一样。

说到底，贵的未必适合你，便宜的也未必是坑。想搞清楚自己更适合哪种，可以先了解一些基础判断思路，水滴保保险攻略 里有一些常见疑问的拆解，感兴趣的话可以看看。