给家里长辈挑意外险，看到表格里写着“意外伤害保额20万，意外医疗保额2万”，心里难免会打个问号：这数到底够不够用？

其实，这两个数字代表的是赔付的上限。意外伤害保额主要对应的是因意外导致的身故或伤残，如果达到合同约定的伤残等级，保险公司会按相应比例给付保险金。对于大多数普通家庭来说，20万是一个比较基础的入门档位。

更值得琢磨的其实是那2万的“意外医疗”。老人腿脚不便，磕磕碰碰在所难免，去医院拍个片子、打个石膏，或者因为骨折住院，这笔钱能不能报、怎么报，才是日常最实用的部分。

别光盯着保额看，得留意这几个细节：

免赔额是多少。有的产品有100元或200元的免赔额，意味着花费超过这个数的部分才开始算报销；有的则是0免赔，门槛更低。

报销范围限不限社保。如果只报社保目录内的药，那很多进口钢钉、自费药就得自己掏腰包；能扩展到社保外用药的产品，实用性会强不少。

赔付比例。经过社保报销后，剩下的部分是100%报还是80%报？如果没有用社保结算，比例会不会打折？这些都在合同里写得明明白白。

另外，给老人买保险，年龄和健康状况是两道坎。有些产品最高只能买到70岁或75岁，再大可能就得找专门针对高龄老人的特定险种了。而且虽然意外险健康告知相对宽松，但如果老人已经有严重的既往症或者正在住院治疗，投保时也得如实告知，不然以后理赔容易扯皮。

所以，光看20万和2万这两个数，只能说它提供了一个基础的防护网。具体到自家老人，还得看看平时活动范围、身体状况，再去水滴保官网首页对比一下不同产品的医疗报销规则和年龄限制，选那个门槛低、报销范围广的，才更踏实。