很多新手爸妈在给孩子挑保险时，最头疼的就是健康告知那一栏。特别是看到“早产”、“黄疸”这些词，心里就咯噔一下：这还能买吗？会不会被拒保？

其实，新生儿黄疸和早产在临床上非常普遍，保险公司对此也有成熟的核保标准，并不是说有了这些情况就彻底与保险无缘了。

先说黄疸。大多数宝宝得的是生理性黄疸，出生后几天出现，照照蓝光或者慢慢自己就退了。如果宝宝是足月出生，黄疸值正常消退，没有后遗症，通常是不影响投保的。但如果是病理性黄疸，或者因为黄疸住过院、做过特殊治疗，那就得如实告知。这时候，保险公司可能会要求提供出院小结、复查正常的化验单，根据具体情况来判定是标准体承保、除外责任还是延期。

再说早产。早产儿投保主要看出生时的体重、孕周以及现在的发育情况。如果宝宝现在已经满3岁，生长发育跟同龄人没区别，也没有留下什么并发症，很多产品是可以正常买的。但如果宝宝还小，或者伴有其他健康问题，可能就需要等一等，或者选择对早产儿更友好的产品进行智能核保。

我寻思了一下，很多家长怕麻烦，想着“反正孩子现在看着挺健康”，就在健康告知里全填“否”。这可千万使不得。健康告知是保险合同成立的基础，要是当初没如实说，以后真出事了，理赔时查出来既往病史，那才是真的麻烦，甚至可能导致合同解除、赔款拿不到。

所以，遇到拿不准的情况，别自己瞎猜。把宝宝的病历、检查报告准备好，走智能核保或者人工核保通道。虽然过程可能稍微繁琐点，但换来的是以后理赔时的踏实。具体能不能买、怎么买，还是得以保险公司的最终核保结论为准。如果想了解更多关于儿童保险的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少针对非标体宝宝的投保建议。