甲状腺癌算不算重疾，这个问题问的人多，但网上答案五花八门，有人说甲状腺癌就是重疾，有人说现在不算了，搞得大家一头雾水。

真相是：得看分期。

2020年重疾新规实施后，甲状腺癌的理赔逻辑发生了根本性变化——不再按“癌”这个字一刀切，而是严格按照TNM分期来判断。TNM分期是目前国际通用的癌症分期标准，T是肿瘤大小，N是淋巴结转移情况，M是远处转移，综合评估下来决定你这个癌到底算“轻度”还是“重度”。

如果确诊的是TNM I期以上的甲状腺癌，那确实属于“恶性肿瘤——重度”，也就是重疾。保险公司会一次性赔付一笔钱给你，这笔钱没有任何使用限制，拿去治病、补贴家用、还贷款都行。反过来说，如果确诊的是TNM I期或更轻分期的甲状腺癌，那在重疾险的条款里它属于“恶性肿瘤——轻度”，也就是轻症，按轻症的比例来赔付，而不是全额重疾保额。

所以，同样是甲状腺癌，甲状腺微小乳头状癌和已经发生远处转移的未分化癌，在保险理赔上可能差出几十万的差距。关键就在这个分期上。

说到这儿可能有人要问：那我这个分期到底怎么查？一般确诊时医生就会出具分期报告，建议主动向主治医生了解清楚。另外不同保险公司的条款细则可能存在细微差异，投保前一定要仔细阅读保险条款，了解具体的保障范围和赔付标准。

有甲状腺结节还能买重疾险吗？

搞懂了理赔，再来看看投保。很多人体检出结节，最关心的就是还能不能买？甲状腺结节在体检中越来越常见，而买保险时健康告知又是一道坎。TI-RADS分级是判断结节性质的重要参考，1-2级通常有机会正常投保，3级及以上可能会被除外承保，也就是未来甲状腺相关疾病不赔，但其他重疾保障依然有效。

如果智能核保过不了，别急着放弃。有些产品支持人工核保，核保老师会根据具体情况综合判断，甲亢、甲减、甲状腺结节都有机会通过。结节级别较高、实在买不了常规产品的朋友，可以关注一些健康告知相对宽松的易核版重疾险，或者免健康告知的普惠型产品。但这里要特别提醒：免健告产品虽然投保门槛低，但通常会对投保前已经存在的特定既往症免责，投保前有甲状腺结节4级的话，相关甲状腺疾病可能不在保障范围内，投保前一定要仔细核对条款。

买重疾险就是买保额，建议至少30万起步，一二线城市有房贷的朋友可以适当提高至50万。缴费期尽量拉长，一方面能减轻每年的缴费压力，另一方面现在大多数产品都自带被保人豁免，万一在缴费期内出险，后续的保费就不用再交了，保障继续有效。

以上内容仅供参考，具体以保险条款和保险公司的核保结论为准。