给孩子买重疾险时，很多家长都会纠结要不要加个身故保障。毕竟加上这一项，保费确实得涨一截。

咱们先搞清楚这玩意儿到底保什么。加了身故责任，如果孩子不幸在保障期间内身故，保险公司会按合同赔钱。但这里有个细节很多人没注意：在孩子18岁之前，大部分产品的身故赔付其实是退还已交保费或者现金价值，而不是直接给到合同约定的那个几十上百万的保额。只有等到孩子成年后，身故才可能直接赔付基本保额。

所以，所谓的“不亏本”或者说“保费返还”，更多是针对未成年阶段的一种托底。如果你看重的是这笔钱最终能留给孩子或者作为家庭资产传承，那附加身故确实有这个功能。但代价就是，你每年得多掏不少保费。

我寻思了一下，其实对于大多数普通家庭来说，孩子并不是家里的经济支柱。如果预算有限，完全可以把这笔多出来的钱用来提高重疾的保额。毕竟买重疾险的核心目的，还是为了应对大病带来的医疗费和康复费缺口。保额够高，才是真的“划算”。

当然，如果你家底厚实，预算非常充足，既想要高保额又想要身故赔付，那附加上也无妨。这就跟买车选配置一样，看你自己更在意哪一点。要是拿不准主意，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的具体条款对比，心里更有数。