买保险的时候，你可能见过这样一种产品——出事赔钱，没事还能拿回一笔钱。听起来挺划算的？

这就是两全保险。

所谓两全，就是"生死两全"：在保险期间内，如果发生保险事故就赔付；如果平安生存到约定期限，就能领回满期金。说白了，花一笔钱，同时兼顾风险保障和储蓄功能。

华夏长青树两全保险（全能版）具体保什么呢？

先说最重要的部分：身故和全残保障。如果被保险人在保险期间内不幸身故，承保公司将按合同约定给付身故保险金。要是因意外或疾病导致全残，也能拿到全残保险金。具体金额怎么算？通常取已交保费、现金价值、基本保额这三项中的较大值——不是固定的某个数字，一切以合同条款为准。

平安无事熬到约定期限呢？还能领一笔满期保险金。前提是你得活着到那个约定的年龄。

还有一个容易被忽略的功能：保费豁免。如果投保人或被保险人发生了合同约定的特定情况，比如确诊重疾、得了轻症或者残疾，后续的保费就不用再交了，但保障依然有效。

这些都可以作为主险责任。当然，你也可以根据自己的需求额外附加重疾险、医疗险等产品，把保障做得更全面。

两全保险的逻辑听起来确实吸引人，但这里我得泼点冷水。

保费通常比纯保障型产品贵不少，而且返给你的满期金收益率往往也比较有限。如果你纯粹想转移风险、消费型保险其实更划算。选两全险，得看你到底要什么——是想给自己和家人一份兜底保障，还是更看重"钱能回来"这种感觉？

我寻思了一下，不同家庭的诉求还真不一样。有人就是需要一份基础保障，同时手头有笔闲置资金暂时不急着用，看重强制储蓄的感觉；有人呢，有明确的储蓄目标，比如给孩子攒教育金或者给自己准备养老钱，两全保险的满期金设计恰好能对应上这类需求。

总之，买之前想清楚自己要什么，别光被"返本"两个字牵着走。产品细节、条款细则建议进一步了解，想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。