上周五晚上十点，你突然接到周一早班的出差通知。机票订好了，行李还没收，突然想起一件事——要不要顺手买份航空意外险？

这类保险分两种：单次计划和全年计划。听起来好像挺复杂，其实选择逻辑非常简单，就看你一年到头坐几次飞机。

偶尔出行的人，比如探亲、旅游或者像我这样偶尔出个短差，单次计划往往更合适。需要多少买多少，不会因为买了全年却只用一两次而觉得浪费。需要注意的是，这类保险通常不是付款后立刻生效，不同产品有不同的生效规则，可能是几个小时后，也可能需要指定日期。所以真要赶航班的话，建议提前安排好投保时间，别卡着起飞点才想起来。

但如果你是那种“不是在飞机上，就是在去机场路上”的空中飞人，全年计划就划算多了。一次性投入，通常几十到一百多元，能覆盖一整年不限次数的航空出行，有些产品还会顺手把火车、汽车等交通工具的意外保障也带上。算下来，出差频繁的话均摊成本很低。

保障额度方面，两类产品的差距其实没有宣传语里写的那么悬殊，都能提供比较充足的身故伤残保障。具体选哪个，不如先问自己一个问题：过去一年你坐了几次飞机？少于三次的话，单次够用；超过这个数，全年计划大概率更值。

实在拿不准的话，也可以两份都备着——全年管常规出差，单次用来应对临时加塞的高保额需求。买之前记得翻一下条款，关注一下免责范围和实际理赔流程，心里有数才踏实。