说个挺扎心的事儿——保险这行最常见的坑，往往不是买错了，而是买的时候压根不知道自己买的是啥。
很多人被理财险坑，说到底就是被那个数字晃了眼。朋友圈刷到、业务员一顿输出，脑子里就剩一个念头：这玩意儿收益真高啊。然后签字画押，等急用钱才发现，保障几乎没有，退保还得倒贴一笔。
其实你冷静想想，人家给你看的那个收益数字，叫演示收益，是建立在假设基础上的。合同里真金白银写进去的，叫保证收益，是到时候真能拿到手的钱。增额终身寿险和年金险这种带理财属性的产品，它确定能给你的，就是现金价值那一栏——注意，是现金价值，不是基本保额的增长率，这俩根本不是一回事儿。
所以啊，别管业务员说得多么天花乱坠，你就问他一句话：写进合同的保证收益是多少？口头承诺，一概不算数。
另一类经典剧情发生在银行。
你去存钱，柜台递过来一张单子，说有个产品利息比普通存款高不少。你寻思反正也不亏，签了呗。等回头一看合同——好家伙，五年、十年的保险。中途想取？本金先打个折再说。
其实银行卖保险这事儿本身没问题，但问题在于有些推销人员不会主动告诉你这是保险。所以当你听到“比存款利息高”这种话，第一反应应该是看合同上有没有“保险单”“现金价值”这些字样。一旦出现，千万别稀里糊涂就签字，当场问清楚产品性质、缴费期、提前取出要亏多少。实在拿不准怎么办？把材料带回家看几天，犹豫期之内退保基本没损失。
对了，现在银保渠道销售保险还有“双录”要求，就是录音录像。这个环节本身是保护消费者的，但很多人稀里糊涂就配合录完了，回头想维权都说不清楚当时到底被告知了什么。
说到底，避坑的核心就两点：看合同时盯紧“保险”相关的字眼，掏钱前想清楚自己到底要保障还是要收益。先把医疗险、重疾险、意外险配齐了，再考虑那些带理财功能的。这是行业共识，也是最朴素的逻辑——身体是本钱，本钱都没护住，利息再高也是空谈。
想了解更多基础保障的思路，可以参考水滴保保险攻略。