上周有个朋友发消息问我，说他爸妈非让他买平安福，理由是“大品牌不会坑人”。我能理解老人家的想法，毕竟平安的名气摆在那儿。但买完就后悔的，我见得也不少——问题往往不是产品本身不好，而是买之前压根没想清楚自己要解决什么风险。
说白了，平安福这类产品的结构是这样的：主险是终身寿险，附加了一个提前给付重疾险。你交的钱，一部分买的是身故保障，一部分是疾病保障。换句话说，它不是单纯的“得了重疾赔钱”那么简单，中间的关系得理清楚才行。
保费贵不贵？当然贵。终身寿险加上长期缴费，对普通家庭来说压力不小。而且组合型产品的条款本来就复杂，不同版本在病种数量、赔付次数、轻症和中症责任上都有区别，具体得看手里的合同。
我寻思了一下，你要是预算本来就紧张，把大量钱砸在终身寿险上真没必要。不如先把疾病保障做足，定期重疾险或者消费型重疾险的杠杆率可能更友好。但反过来，如果你家庭责任重、收入稳定、就想图个“大品牌+终身保障”的踏实感，那平安福也不是不能考虑。
关键还是那句话：没有最好的产品，只有适不适合自己的方案。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。