很多人买重疾险时都会纠结：是买单次赔付的便宜货，还是加钱上多次赔付的？

其实这得看你更在意什么。单次赔付的产品，赔完一次合同就结束了，虽然便宜，但万一后面身体出点小毛病，可能就再也买不了保险了。多次赔付的产品，相当于给未来留了一扇窗，哪怕得过一次大病，只要符合条款，后面还能接着赔。

不过，多次赔付也不是随便就能拿到的，这里头有几个门道你得清楚。

一个是“间隔期”。你得了一次重疾，保险公司赔了钱，想再赔第二次，中间得隔一段时间。这个时间越短越好，比如有些产品要求隔1年，有些则是3年甚至5年。特别是针对癌症或者心脑血管疾病这种容易复发的病，间隔期短意味着你拿到第二次赔偿的概率更大。如果间隔期太长，比如5年，那意义就大打折扣了，毕竟很多复发都发生在头几年。

另一个是“分组”问题。有的产品把几十种重疾分成好几组，同组里的病只能赔一次。比如恶性肿瘤和心血管疾病如果在同一组，赔了癌症，心脏病再发作就不赔了。所以，尽量选那些高发重疾独立分组，或者干脆不分组的产品，这样保障更实在。

还有些产品会玩点“花样”，比如在前15个保单年度内，如果确诊重疾，除了赔基本保额，还多送50%的关爱金。这对于刚成家立业、压力最大的那段时间来说，确实能多顶一阵子。当然，羊毛出在羊身上，这类产品的保费通常会比基础版贵一些。

至于价格，这东西因人而异。三十来岁的男性，要是选终身保障、分20年交，一年大概得几千块；如果是给孩子买，保到70岁，那就会便宜不少。具体多少钱，还得看你的年龄、性别以及选择的缴费年限。

我寻思了一下，买这种保险别光盯着价格看。你得想想自己最担心什么。如果家族里有癌症或心血管病史，那附加一个间隔期短的二次赔付责任，可能比单纯提高首次赔付保额更管用。毕竟，第一次得了病，人还在，钱也花了，这时候最怕的就是复发没人管。

如果你对这些复杂的条款感到头疼，或者想看看不同年龄段大概需要多少预算，可以去水滴保保险攻略里翻翻，那里有一些更直观的配置思路，能帮你理清头绪。