有时候我会想一个很现实的问题：万一哪天人不在了，房贷怎么办，孩子学费从哪来，爸妈的养老钱谁给？听起来不太吉利，但中年人的世界，不就是这么回事吗？上有老下有小，中间还背着贷款，容不得半点闪失。
定期寿险解决的，就是这个“万一”后面家属要面对的经济窟窿。人走了，理赔款直接打给家人，不用担心银行收房、孩子失学这些最坏的情况。杠杆是真的高——四十岁的男性，每年掏个一千来块钱，保额能买到一百万，交二十年保到退休。便宜吧？但你别急着下单，这不是所有人都要买的东西。
我见过太多人稀里糊涂买了定期寿险，回头又觉得白花钱。问题出在哪？出在没想清楚自己属不属于“经济支柱”这个范畴。你想想，要是买了房、结了婚、有了孩子，父母还指着你寄钱回去——那你的倒下，对这个家庭的打击是毁灭性的。这种情况下，定期寿险就是刚需。但反过来，你四十好几了，房贷还完，孩子独立，父母也不需要你赡养，甚至还有存款，那这笔钱确实可以省下来干别的。
还有个误区得说说。很多人以为得了大病，重疾险就给钱，实际上根本不是那么回事。重疾险合同里写的那些病，不是“确诊就赔”，而是有的需要达到某种状态（比如脑中风后遗症要确诊180天后还在），有的要做了特定手术（比如开胸做心脏搭桥）才能赔。当然，一旦赔下来，那笔钱能顶一阵子——生病期间没法工作，这钱就是你的收入补偿。医疗险呢，管的是住院期间花了多少钱，按条款报销。两者功能不一样，别搞混了。
投保的时候，健康告知一定要认真对待。你有没有住过院、买过药，身体有啥毛病，千万别隐瞒。保险公司能查到病历记录，真到理赔的时候，调查发现你没说实话，合同说废就废。到时候“保费白交了”还算小事，真出了事拿不到钱，那才叫欲哭无泪。国家金融监督管理总局对保险销售有严格规范，条款是保护你自己的东西，别嫌麻烦就略过。犹豫期内退保没损失，但过了犹豫期再反悔，可就要扣钱了。
说到底，定期寿险就是一种“花小钱换大安心”的工具。你算算自己身上的责任有多大，再决定要不要买、买多少保额。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。