身边不少朋友问我，买重疾险的时候那个“60岁后额外赔”的选项到底要不要勾。说实话，这事儿没有标准答案，得看你退休后日子怎么过。

你想啊，人在不同的人生阶段，身上背的东西完全不一样。

三四十岁的时候，上有老下有小，房贷车贷压着，这时候万一得了大病，不光是治疗费的问题，整个家庭的收入都断了。所以工作期把保额做高一点，这个逻辑很简单，大家都懂。

但到了60岁退休，房贷还完了，孩子也独立了，家庭责任轻了一大截。这时候的主要风险变成了什么？医疗和护理。你去医院看看，重大疾病的花费往往比想象中贵，而且很多进口药、康复项目医保并不能完全覆盖。

所以要不要那个“60岁后额外赔”，关键就看你退休后这笔账怎么算。

如果退休了还在还房贷，或者担心将来高额的医疗护理支出，那高保额确实有意义。但如果家底殷实、没什么负债，身体也还算硬朗，那这笔钱也不是非花不可。

说白了，买保险就是在对冲风险敞口。退休后你的敞口在哪？是医疗费、是护理费、还是对家人的责任？搞清楚了这个问题，要不要加额外赔付就清楚了。当然，具体到产品条款和赔付比例，还是得以合同约定为准。想了解更多投保思路，可以看看水滴保保险攻略。