苏东坡这辈子过得相当折腾。被贬黄州时自己研发了东坡肉，后来被流放到惠州、儋州，从北到南一路颠簸。要说健康隐患，他身上还真不少——爱吃高油高脂的菜，长期生活在湿热的南方，这种组合搁在今天，心脑血管和肝胆系统的压力都不会小。
现在设想一下，如果苏东坡穿越到现代，30岁去买了一份终身重疾险，还特意选了心脑血管额外赔的附加条款，能管用吗？大概能cover这些情况：确诊急性心肌梗塞，直接赔一笔钱；做冠状动脉搭桥术的话，得看条款——2020年重疾新规已经把赔付条件从“开胸”改成了“切开心包”，没切心包的介入治疗不在保障范围内；严重脑中风后遗症也属于重疾范围，不过每家产品的定义细节有差异，得具体看。
光有重疾险还不够。苏轼在海南那段时间，环境潮湿闷热，肝癌、疟疾这类病的风险会比在中原高。黄曲霉素污染的粮食跟肝癌有一定关联，疟疾嘛——注意了，重疾险并不强制保障疟疾，能不能赔得看你买的那款产品有没有把“严重疟疾”写进去。所以重疾险之外，很多人会再配一份防癌险，专门针对癌症风险，核保相对宽松一些。
投保的时候，有个硬性要求必须说清楚：苏东坡这种美食家，体重管理肯定是个问题。BMI如果超标，保险公司大概率会让你交体检报告，然后根据血糖血压等指标决定是正常承保、加费，还是拒保。每家公司标准不一样，没有说超过某个数字就一定完蛋的规矩，但瞒报肯定不行，健康告知必须老老实实填。想继续了解投保时的健康告知要点，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，重疾险解决的是大病带来的收入损失和康复费用问题，防癌险是专门给癌症风险打的补丁。两者搭配，基础保障才更完整。当然，具体怎么选、能不能通过核保，得结合个人健康状况来定。