很多人觉得买重疾险就是把大病保了就行，但有个责任经常被忽略——全残。

全残是什么状态？人还活着，但已经丧失了基本生活能力，需要别人长期照护。注意，是“活着”这两个字。从某种角度说，全残比身故更需要经济支持——护理费、康复费，这些钱不会因为你活着就不花，反而会一直花下去。

全残怎么判定？行业有一些通用参考标准，比如双目永久完全失明、肢体缺失或关节机能永久丧失等。但！每家保险公司、每款产品的具体定义可能不一样，投保前一定要看合同条款怎么写的，别想当然。

这就是全残和身故的核心区别：身故是人没了，全残是人还在但需要照顾。理赔时间也不一样——全残在被保险人还活着的时候就能拿到钱，身故则需要等被保险人去世后由受益人申请。拿到钱的时间点不同，用途也不同：全残赔偿金可以立刻用于治疗和请护工，身故赔偿金则是留给家人的。

但问题来了：不是所有重疾险都包含全残责任。

市面上重疾险分两类：一类只保重疾和轻症、中症，不带身故和全残；另一类会附加身故或全残保障，保费会相对高一些。

那怎么选？

如果预算充足，带身故或全残责任的重疾险保障更全一些。如果预算有限，我更建议把重疾险和定期寿险拆开买——重疾险专注疾病，寿险专门保身故和全残，这样保费压力小，保障也更灵活。但不管怎么选，如果附加身故责任，记得优先选“身故或全残”都保的产品，单纯只保身故的话，万一发生全残却拿不到赔偿，那护理费的压力可就全压在家里人身上了。

买保险这事儿，如实告知健康情况是基本前提，别给自己挖坑。具体保障内容和定义，以保险合同条款约定为准。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。