我见过太多家庭在生病后陷入经济困境。不是因为没有保险，而是买错了保险——或者说，没搞清楚不同险种到底管什么用。
有个朋友，年初确诊了癌症，治疗费花了三十多万。他买的是医疗险，想着看病能报销，理赔时却懵了：不是所有费用都能报，而且治疗期间没法工作，收入断了，医疗险可不管这个。
这就牵扯到一个根本问题：医疗险和重疾险，它们根本不是一回事。
医疗险是报销型的，说白了就是“花多少报多少”，扣除免赔额后，实报实销，用来覆盖住院、手术、特殊门诊这类直接的医疗支出。而重疾险是给付型的，一旦确诊合同约定的重疾，直接赔一笔钱，这钱不限定用途——你可以拿来治病、补贴家用、或者康复期间的生活开销，随你怎么花。
关键就在这儿：医疗险能报销治疗费，但它补不了你生病期间的收入损失。一个家庭支柱得了重病，通常有三件事同时发生——医疗费在烧钱、收入断了、康复期还要继续花钱。光有医疗险，前两项能覆盖一部分，但后两项就是窟窿。重疾险赔付的那笔钱，刚好把这个空白填上。
所以你看，这俩保险不是非此即彼的选择题，而是各管一摊的搭档。医疗险解决“看病钱”的问题，重疾险解决“养病钱”和“生活继续”的问题。搭配起来，保障才完整。
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