很多家长给孩子买了百万医疗险，觉得心里踏实了。可真等到孩子因为肺炎、支气管炎这些小毛病住院，花了几千块钱，却发现保险公司一分不赔。为啥？因为大多数百万医疗险都有1万元的免赔额。

这1万块就像个“门槛”，没跨过去，保险公司就不管。可孩子生病哪能每次都花到一万以上？这种时候，小额住院医疗险就能派上用场了。

这类产品专门盯着那1万块以内的医疗费用。有些版本能做到0免赔，也就是说，哪怕只花了五百一千，只要符合合同约定，也能按比例报销。而且，它们通常不局限于社保目录内的药，像一些效果更好的自费药、进口药，也能报销一部分，比如70%左右。这对家长来说挺实用，毕竟给孩子治病，谁不想用点好药呢？

除了住院医疗，这类产品往往还顺带包了意外身故伤残、意外医疗，甚至还有一些特定传染病的确诊津贴。保障虽然不像重疾险那样动辄几十万上百万，但胜在全面、门槛低。

价格方面，一年也就几百块钱。如果你家孩子已经配齐了百万医疗险，再搭这么一份小额医疗险，正好能把那1万块的“真空地带”给填上。平时磕磕碰碰、感冒发烧住院，都能报一点，积少成多，也能减轻不少负担。

当然，买之前还是得仔细看看健康告知。如果孩子之前有过比较严重的住院记录或者慢性病，可能投保会受限。具体能保什么、怎么赔，还得看保险合同里的白纸黑字。

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