买年金险最怕什么？不是怕你不懂，是怕你一知半解还特别自信。我见过太多人稀里糊涂签了合同，等到要用钱才发现这也不赔那也不赔，后悔都来不及。今天不聊虚的，直接说几个买年金险最容易踩的坑。
条款这东西，说重要也重要，说无聊也无聊——但你要是跳过不看，那真就是给自己挖坑。保险责任、免责条款、什么时候能领钱、领多少、中途退保能拿回多少，这些合同里白纸黑字写着的，你不好好看，指望谁替你把关？尤其退保这一条，我得多说一句：年金险前期现金价值普遍低于你交的保费，短期内退保铁定亏损。有些人买的时候压根没在意流动性这个问题，等到家里有事急需用钱才傻眼。
有人可能会问，那是不是所有人都适合买年金险？还真不是。如果你收入不稳定、随时可能需要动用这笔钱，或者对资金灵活性要求很高，这类产品大概率不适合你。说白了，年金险是给那些财务相对稳健、有一笔长期不动闲置资金、想提前规划退休现金流的人准备的。具体买多少、怎么选，得结合你的年龄、收入水平、风险偏好综合判断，别被销售描绘的美好蓝图冲昏头脑。
至于收益，我得泼点冷水。年复利看起来很美，但这里有个关键概念你得搞清楚——保证收益和非保证收益是两码事。分红型也好、带万能账户也罢，演示利率≠到账利率，过往业绩≠未来表现。保险公司的投资收益率会随市场波动，你心里得有个预期：那些“可能拿到”的钱，别当成“一定拿到”的钱来规划。把预期放低一点，反而没那么容易失望。
说白了，年金险本身不是坑人的产品，坑的是信息不对称和冲动决策。想继续了解更多保险选购思路，可以参考水滴保保险攻略。