前两天有人问我，重疾险到底选保到70岁还是保终身，说他看了半天产品，越看越迷糊。我说，你先别看产品，先问自己一个问题：你更怕70岁之前生病，还是70岁之后？

这一问，他愣住了。

说实话，70岁这道线不是随便定的。很多人买重疾险，本质上防的不是疾病本身，是生病之后收入断了、家庭扛不住。70岁之前，家庭责任一般比较重，上有老下有小，或者还有贷款要还，一旦得了大病，短期内的经济压力会非常大。这个阶段，重疾险的理赔金可能就是救命钱。而保到70岁的产品，保费相对低一些，能让你在责任最重的那些年，用更少的钱把风险兜住。

但70岁之后呢？退休了，家庭责任卸了，按理说经济压力小了。可偏偏这个阶段，大病发生率是往上走的，治疗费用也不便宜。你说我不怕，医保够用。可真遇到大病，医保报销之外的自费部分，有多少家庭能轻松拿出来？所以有的人就想了，反正保费预算够，不如直接买终身，一步到位省心。

这么一对比，逻辑就清楚了。保到70岁，适合那些当前预算有限、想用较低保费覆盖核心责任期的人；保终身，适合预算宽裕、担心老了之后生病给子女添负担的人。没有标准答案，关键是匹配你自己的经济状况和家庭角色。

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