昨天看到一条新闻，说有人下班路上被高空坠物砸中，肇事者找不到，医疗费自理。我当时就想——这要是发生在我身上，医保能报多少？万一落下残疾，以后日子怎么过？
其实普通人最怕的不是疾病，是突然没了收入来源。特别是家里就指着你一个人挣钱的，上有老下有小，还背着房贷车贷，哪一项停下来都是灾难。
这时候就涉及两个险种的区别了。意外险，主要管“意外”这两字——意外受伤去医院，它报销医疗费；意外导致身故或者伤残，它给付保险金。但它只管“意外”，疾病引起的不算。寿险就不一样了，管得更宽，身故或全残，不管原因是疾病还是意外，都在它的责任范围内。
打个比方，家庭经济支柱突然不在了——意外险像是先给一笔钱，处理当时的困难；寿险则是后续的钱，让家人至少不用担心还不上贷款、孩子上不起学这些问题。特别是独生子女家庭，两个人养四个老人加一个孩子，压力多大就不用说了。
所以你看，这两个险种解决的问题不太一样：意外险侧重“意外”本身的医疗和伤亡补偿，寿险侧重“整个人不在了”之后家庭责任的延续。当然，具体保什么、赔多少、怎么赔，都要看你买的那份合同怎么写的。
想继续了解家庭保障规划的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。