很多人一提到买重疾险，心里就犯嘀咕：太贵了，买不起。这时候，“消费型”三个字就像救命稻草一样出现了。确实，相比那种带身故责任、甚至能返本的储蓄型重疾险，消费型重疾险把那些花里胡哨的功能都砍掉了，只保留最核心的疾病保障，价格自然也就下来了。
但说实话，市面上叫“高性价比”的产品太多了，名字一个比一个响亮，你要是真照着名字去买，或者只看谁保费最低，那大概率是要踩坑的。我在水滴保见过太多用户，买的时候觉得捡了大便宜，等到真要用或者想退保时，才发现条款里全是限制。
咱们挑消费型重疾险，其实就看这么几个实在的地方。
别看病种数量，看高发疾病覆盖
有些产品号称保120种重疾，另一种保100种，你就觉得前者好？其实没必要。行业通用的核心重疾定义已经覆盖了绝大部分理赔情况。多出来的那些病种，发生率极低，甚至有的你听都没听过。与其纠结数量，不如看看它对癌症、心脑血管疾病这些高发风险的赔付力度够不够。比如，有没有癌症二次赔付？心脑血管疾病能不能多次赔？这些才是真正能帮上忙的责任。
健康告知是道坎，别硬闯
消费型重疾险因为价格便宜，保险公司为了控制风险，健康告知往往卡得比较严。你在网上看到一款产品特别便宜，先别急着掏钱，点开健康告知仔细瞧瞧。如果有高血压、结节或者之前的住院记录，一定要如实回答。千万别听信什么“智能核保随便过”或者“两年后必赔”的鬼话。一旦没如实告知，后面理赔时保险公司拒赔，那这几年的保费就等于白扔了。如果身体有点小毛病，可以试试水滴保保险服务，看看有没有支持智能核保或者人工核保的产品，给自己留条后路。
保障期限别贪长，量力而行
消费型重疾险通常有定期（比如保到70岁）和终身两种选择。如果你现在刚工作，预算紧张，选个保到70岁的定期重疾险完全没问题，先把当下的风险兜住。等以后收入高了，再考虑加保或者换成长期的。千万别为了追求“一步到位”的终身保障，把自己每个月的现金流搞得太紧张，那样反而影响了生活质量，本末倒置。
免责条款和等待期
这点容易被忽略。等待期一般是90天或180天，越短越好。另外，仔细看免责条款，有些产品对某些特定情况下的重疾是不赔的，或者赔付比例有讲究。比如，有些产品虽然便宜，但轻症和中症的赔付比例很低，或者间隔期很长，这种“隐形缩水”也得警惕。
最后啰嗦一句，保险这东西，没有绝对的“最好”，只有“最适合”。别人的神车，可能是你的坑。在水滴保官网首页上，你可以对比不同产品的详细条款，别光看广告页上的大字，多翻翻下面的小字条款，那才是真金白银的保障所在。