你有没有想过，人这辈子可能遇到哪些跟健康有关的财务风险？
刚工作那会儿，仗着年轻，感冒发烧扛一扛就过去了。但说实话，真要摊上个大病，积蓄那点钱根本不够看。这就是医疗险存在的意义——不管你是因为意外还是疾病住院，只要在合同约定范围内、产生了合理且必需的医疗费用，扣除免赔额后按比例报销。百万医疗险能cover大额支出，防癌医疗险专门针对癌症治疗，高端医疗险则把私立医院、海外就医这些选项也打包进去。
等结了婚、有了孩子，肩上的担子就不一样了。这时候我特别想提疾病保险，也就是大家常说的重大疾病保险。它不像医疗险那样报销费用，而是确诊合同约定的重大疾病、达到约定的疾病状态或完成特定手术之后，直接给付一笔保险金。这钱你怎么用都行——还房贷、补充康复期营养、请护工，全看自己安排。
说到这里，可能有人会问：那失能收入损失保险又是干嘛的？说白了就是“躺赚能力没了怎么办”。因为大病或者意外导致没法工作，收入断档，失能收入损失保险就能按约定给付保险金，帮你撑过那段最难熬的日子。注意，它针对的是工作能力丧失，不是单纯的生病住院。
再往后看，父母那辈人或者我们这代人上了年纪，不得不面对的问题是护理需求。老年人失能失智的情况比想象中普遍，一个专业护理机构的费用可能让普通家庭吃不消。护理保险就是专门应对这个的——达到合同约定的日常生活能力障碍状态并需要护理时，给付保险金来cover这部分支出。
对了，按照监管规定，健康险其实还包括医疗意外保险，但今天重点聊的是这四类跟“钱袋子”直接相关的。
说到底，配置健康险不是买得越多越好，而是看自己现在站在人生哪个节点上、担心什么样的风险。想系统了解各类产品的具体保障责任，可以参考水滴保保险攻略。