前阵子台风过境，好几个朋友的车都被泡了，聊天时都在吐槽保险这也不赔那也不赔。我一细问，好几个都是熄火之后又尝试打火的——得，这钱保险公司真可以不掏。
先说车这块儿。暴雨把车泡了能不能赔，实际上取决于两件事：你什么时候买的保险，以及泡完之后你怎么处理的。
2020年9月19日是个分水岭。从那天起，车险综合改革把发动机涉水损失险的责任直接并进了车损险主险里。所以要是你买的是改革之后的保单，发动机进水导致的车损，正常情况下是在保障范围内的。但要是你买得早，保单里没这项附加险，那发动机进水这部分的损失，保险公司是可以不赔的。注意，我说的是“可以不赔”，不是说一定不赔——最终还是得看你的具体条款和事故情况。
关键来了：不管你买的是哪年的保险，车子涉水熄火之后，千万别再试图点火。这个动作在保险条款里属于人为扩大损失，二次启动造成的发动机损坏，通常不在理赔范围内。说白了就是你这一下“试试能不能着车”的冲动，可能让你损失好几万。我有个朋友就是活生生的例子，雨太大看不清路开到积水里，熄火了本能反应拧了一下钥匙，后来修发动机花了小三万，保险一分没报。
说完车再来聊房子。房子被淹这事儿，家财险确实能管，但很多人以为“买了就能全赔”，这就想简单了。家财险的保障范围通常包括房屋主体结构、固定装修以及室内的家具电器——注意是“通常”，具体赔不赔、赔多少，得看你那份合同怎么写的。违建、临时建筑一般不在保障范围内，一些高价值的收藏品也可能有单独的约定。如果你家是老房子或者有自建的部分，投保之前最好仔细看看免责条款。
说到底，暴雨季来临之前，检查一下自己的车险和家财险保单，心里有个数。要是真赶上事儿，记得先拍照留证，别乱动车子，第一时间联系保险公司报案理赔。要是想了解更详细的投保思路，可以看看水滴保保险攻略。