给全家买保险，很多人第一反应是“挑个最贵的”或者“听朋友推荐”。

其实真没必要。

我们水滴保见过太多家庭，保费交了不少，真出事了才发现保障缺了一大块，或者给老人孩子买了一堆，家里挣钱的那位反而在“裸奔”。

合理的家庭保障计划，核心就四样：重疾险、医疗险、寿险和意外险。它们各司其职，少一个都不行。

重疾险是拿来“救急”的

一旦确诊合同约定的重疾，保险公司直接赔一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，用来还房贷、请护工，或者弥补生病期间没法工作导致的收入损失，都行。

保额怎么定？别拍脑袋。一般建议覆盖3到5年的年收入，毕竟大病之后恢复期很长，手里有粮心里才不慌。

医疗险负责“报销”

它和重疾险不一样，是实报实销。住院费、手术费、药费，扣除免赔额后按比例报销。

选的时候多留个心眼，看看续保条件稳不稳定，报销范围够不够宽。毕竟谁也不想今年报了销，明年因为身体有点小毛病就被拒之门外。

寿险是给“顶梁柱”准备的

这话听着有点沉重，但很现实。如果家里主要挣钱的人不幸走了，剩下的房贷、孩子的学费、老人的赡养费谁来扛？

寿险就是干这个的。保额最好能覆盖家庭未来的必要开支和负债。记住，老人和孩子通常不需要高额寿险，因为他们不承担家庭经济责任。

意外险是“保底”的

磕磕碰碰、猫抓狗咬，甚至更严重的意外伤残或身故，意外险都能管。而且它便宜，杠杆高，属于那种“买了不一定用得上，但用上了能省大钱”的配置。

配置顺序上，先大人后小孩。大人是孩子最大的保障，如果大人倒下了，孩子的保单再好也续不上。

预算紧张的话，先把这四个基础险种配齐，别急着买那些花里胡哨的理财型保险。具体怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略看看更多实用建议，或者直接在水滴保官网首页根据自家情况筛选合适的产品。